Românii nu mai fac față ratelor bancare. Cererile de renegociere au crescut cu 60%

Cererile de renegociere a creditelor au crescut cu 60% în 2026

Tot mai mulți români întâmpină dificultăți în plata ratelor bancare și caută soluții pentru a obține condiții mai avantajoase de la instituțiile financiare. În primele nouă luni din 2026, cererile de renegociere a creditelor au crescut cu aproximativ 60% față de aceeași perioadă a anului trecut, arată datele Centrului de Soluționare Alternativă a Litigiilor în domeniul Bancar (CSALB).

În perioada ianuarie-septembrie 2026 au fost înregistrate 3.394 de cereri din partea consumatorilor, comparativ cu 2.121 în aceeași perioadă din 2025. Dintre acestea, 2.287 au fost adresate băncilor, față de 1.620 anul trecut, iar 1.107 solicitări au vizat creditele acordate de instituțiile financiare nebancare (IFN), comparativ cu numai 501 în 2025. Cele mai frecvente probleme reclamate privesc condițiile de rambursare, reducerea obligațiilor lunare, dobânzile și posibilitatea modificării contractelor de credit.

Băncile au acceptat peste 570 de cereri de renegociere, IFN-urile au refuzat concilierea

În primele trei trimestre din 2026, băncile au acceptat 572 de cereri pentru deschiderea unor dosare de negociere prin CSALB. Dintre acestea, 460 s-au încheiat cu o soluție acceptată de ambele părți, în timp ce alte dosare se aflau încă în curs de soluționare sau nu au dus la un acord. În plus, 277 de solicitări au fost rezolvate direct între bănci și consumatori, după sesizarea CSALB, fără intervenția unui conciliator.

Situația este diferită în cazul IFN-urilor. Deși numărul cererilor adresate acestor instituții a crescut cu aproximativ 121%, niciuna nu a fost acceptată pentru negociere prin intermediul unui conciliator CSALB. Au existat, totuși, 56 de cazuri în care instituțiile financiare nebancare și clienții au ajuns la o înțelegere directă, reprezentând aproximativ 5% din totalul cererilor adresate IFN-urilor. Negocierile intermediate de CSALB au adus consumatorilor beneficii de aproximativ 1,2 milioane de euro în primele nouă luni ale anului.

Creditele neperformante au ajuns la aproape 2,9%

Dificultățile întâmpinate de unii debitori se reflectă și în evoluția creditelor neperformante. Potrivit datelor Băncii Naționale a României, rata creditelor neperformante la nivelul sistemului bancar a ajuns la 2,89% la sfârșitul lunii iunie 2026, în creștere de la 2,69% la finalul anului 2025. Un credit este considerat neperformant, în general, atunci când există întârzieri importante la plată, de regulă de peste 90 de zile, sau când banca apreciază că împrumutul nu mai poate fi recuperat integral în condițiile contractuale.

Pe segmentul creditelor de consum, situația este mai dificilă decât în cazul împrumuturilor ipotecare. În primul trimestru al anului 2026, rata creditelor neperformante pentru împrumuturile de consum era de aproximativ 5,2%, în timp ce la creditele pentru locuințe indicatorul se situa la aproximativ 1,5%.

Creditele populației depășesc 218 miliarde de lei

În paralel cu solicitările tot mai numeroase de renegociere, valoarea creditelor acordate populației continuă să crească. Datele BNR pentru septembrie 2026 arată că soldul creditelor în lei acordate gospodăriilor populației a ajuns la aproape 205 miliarde de lei, în creștere cu 9,2% față de aceeași lună a anului trecut. La acestea se adaugă împrumuturile în valută, cu un sold echivalent de aproximativ 13,8 miliarde de lei. În total, creditele populației în lei și valută depășesc 218 miliarde de lei.

La nivelul întregului sector privat, care include atât populația, cât și companiile, soldul creditelor a ajuns la 480,3 miliarde de lei în septembrie 2026, cu 8,2% peste nivelul din aceeași perioadă a anului precedent.

Ce pot face românii care nu își mai permit să plătească ratele

Pentru persoanele care întâmpină dificultăți în rambursarea creditelor, una dintre primele variante este solicitarea unei renegocieri direct la bancă. În funcție de situația financiară și de condițiile contractuale, pot fi analizate soluții precum reducerea temporară a ratei, reeșalonarea plăților, prelungirea perioadei de rambursare sau modificarea dobânzii. Printre soluțiile căutate se numără și refinanțarea, care presupune înlocuirea unui credit existent cu un alt împrumut, în condiții care pot fi mai avantajoase.

Dacă discuțiile cu banca nu duc la o înțelegere, consumatorii se pot adresa gratuit CSALB. Procedura presupune transmiterea unei cereri în care clientul explică problema întâmpinată și soluția pe care o solicită. Dacă banca acceptă negocierea, este desemnat un conciliator care încearcă să ajute părțile să ajungă la un acord. Datele CSALB arată că, în primele nouă luni din 2026, 793 de consumatori au reușit să ajungă la o înțelegere cu banca sau IFN-ul, fie prin conciliere, fie prin negocieri directe după sesizarea Centrului.