Avertisment BNR: Oamenii plătesc datoriile, firmele acumulează credite neperformante
Avertisment BNR: Populația își achită datoriile, firmele românești se afundă în credite neperformante
Un raport alarmant al Băncii Naționale a României (BNR) scoate la lumină o situație extrem de complexă în peisajul economic românesc. Conform datelor prezentate de Cristian Popa, membru în Consiliul de Administrație al BNR, și anume că populația scade datoriile, în contrast izbitor cu sectorul firmelor care se adâncește în credite neperformante. Avertismentul subliniază o majorare semnificativă de peste 50% a creditelor neperformante externalizate în primele nouă luni ale acestui an.
Suma totală a împrumuturilor cu restanțe ample, cedate firmelor de recuperare, a ajuns la 351,6 milioane lei, o valoare ce depășește cu mult pragul stabilit anul trecut. Aceasta sugerează că, în timp ce indivizii își gestionează bugetele cu multă prudență, companiile resimt acut dificultățile de rambursare într-un mediu economic extrem de volatil.
Externalizările și creditele scoase în afara bilanțului
Piața recuperării creanțelor a înregistrat o activitate intensă în 2025. Până în luna septembrie, volumul creditelor neperformante externalizate a atins 351,6 milioane lei, ceea ce depășește deja totalul de 231,8 milioane lei înregistrat pe întreaga durata a anului 2024. Această tendință reflectă o acutizare a problemelor financiare întâmpinate de societăți.
Pe de altă parte, creditele de tip write-off, care sunt scoase definitiv din bilanțurile băncilor, au menținut un nivel stabil, având valori ce oscillau în jurul a 15,8 – 16 miliarde lei. Aceasta indică o politică necesară de curățare a portofoliilor bănești, dar nu suficientă pentru a îmbunătăți situația generală a economiei.
Mai puțini debitori, persoane fizice, cu restanțe
În ceea ce privește populația, datele sugerează o reziliență remarcabilă. Numărul debitorilor unici cu credite neperformante a scăzut considerabil, de la 158.600 în septembrie 2024, la 126.800 în aceeași lună din 2025. O îmbunătățire semnificativă a fost observată la creditele de consum, unde restanțele au scăzut de la aproape 200.000 la 158.000, iar volumul total al creditelor neperformante a coborât la 3,8 miliarde lei.
De asemenea, la creditele ipotecare, situația a rămas stabilă, înregistrând o ușoară scădere a numărului de credite cu dificultăți (de la 11.300 la 10.800), deși volumul valoric a crescut ușor, atingând 1,76 miliarde lei.
Semnale de alarmă la instituțiile nefinanciare
În contrast cu acest recul de datoriile personale, companiile se confruntă cu o deteriorare rapidă a capacității de plată. Numărul firmelor cu credite neperformante a crescut drastic, de la 8.700 la 11.200 într-un singur an, iar impactul financiar este semnificativ. Valoarea creditelor neperformante aferente firmelor a crescut la 10,9 miliarde lei în septembrie 2025, ceea ce înseamnă o majorare cu peste 40% comparativ cu cele 7,7 miliarde lei raportate în septembrie 2024. Această evoluție semnifică presiuni economice crescute, care afectează sever lichiditatea companiilor.
Rezumat comparativ septembrie 2024 – septembrie 2025
Indicatori
- Debitori unici (Persoane fizice): 158.600 (Septembrie 2024) vs 126.800 (Septembrie 2025) – Scădere
- Companii cu neperformante: 8.700 (Septembrie 2024) vs 11.200 (Septembrie 2025) – Creștere
- Valoare neperformante firme: 7,7 miliarde lei (Septembrie 2024) vs 10,9 miliarde lei (Septembrie 2025) – Creștere majoră
- Valoare neperformante consum: 4,15 miliarde lei (Septembrie 2024) vs 3,8 miliarde lei (Septembrie 2025) – Scădere
Concluzie
Datele BNR relevă o dinamică contrastantă: în timp ce românii demonstrează o prudență surprinzătoare în gestionarea datoriilor personale, sectorul corporativ se confruntă cu o criză profundă, deblocând perspective îngrijorătoare pentru stabilitatea financiară viitoare a economiei. Continuarea acestui trend ascendent în restanțele firmelor poate provoca efecte devastatoare asupra structurii economice a țării.
